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中国建设银行江西分行“双录系统”保障风险稳定运行

提要:日前,中国建设银行江西省分行理财销售录音录像系统项目(简称“双录系统”)已于2016年1月1日试点上线,2016年1月底全省推广完毕,目前项目稳定运行,风险防控效果显著。深圳市银之杰科技股份有限公司于2015年12月25日中标该项目并实施,由于项目经验成熟,在中标后快速在全省共322网点、1000多个理财销售席位全面投产。

日前,中国建设银行江西省分行理财销售录音录像系统项目(简称“双录系统”)已于2016年1月1日试点上线,2016年1月底全省推广完毕,目前项目稳定运行,风险防控效果显著。深圳市银之杰科技股份有限公司于2015年12月25日中标该项目并实施,由于项目经验成熟,在中标后快速在全省共322网点、1000多个理财销售席位全面投产。目前,江西银监局大力推动银行理财产品及代销产品销售全过程录音录像,该局辖内具有售卖理财及代销产品资格的网点,已基本完成录音录像建设。

近几年来,银监会频繁发文,要求规范商业银行代销业务:卖理财要录音录像。2016年5月13日,银监会再次发布《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,就商业银行在代销业务中出现的误导销售、未经授权代理销售、私自销售产品以及与合作机构风险责任不清等问题进行规范。《通知》规定,商业银行应由总行对代销业务实行集中统一管理,原则上也应由总行与合作机构总部签订代销协议,并由总行对代销产品进行审批。

早在2013年,银之杰已经开始针对银行理财销售过程管理进行深入的调查研究,从而开发出符合国内银行适用的系统平台。2014年,应监管需求,银之杰将理财销售过程管理系统与录音录像系统进行充分整合,先后为上海建行、江西建行、深圳建行、广州农商银行、江苏农行、北京农行、哈尔滨银行、南京银行、山西农行、上海农行等各类银行提供服务。前瞻性的战略预判,已经让银之杰跻身为国内银行理财销售录音录像系统的主要建设厂商。

双录系统的设计是基于SSI开源框架,集成了Struts框架、Spring框架、iBatis框架,是JavaEE多层框架解决方案,采用先进的流媒体视频技术,并结合目前市场上的主流关系型数据库、内容管理平台、流程设计器等技术平台,使软件有更好的可扩展性、透明性、高可用性,实现账户资料影像化系统其他业务系统进行交互,从而达账户资料影像化与业务系统之间数据共享,更好支持银行业务的全面发展。

银之杰“双录系统”技术架构

应用层

整个系统采用B/S与C/S相结合的访问方式,用户可以通过浏览器访问系统,进行相应的操作,包括视频录制、客户管理、影像采集、文件上传等操作。分行管理平台可以操作的功能有:网点管理、用户管理、理财产品管理、文件存储管理、用户日志管理、检索调用、报表分析、使用日志及分析。

信息采集

采用银之杰统一信息采集摄像头,总行/分行/支行/网点等各级客户端系统。

平台层

作为系统平台服务的提供者,系统平台包括:应用中间件(应用服务器)、嵌入式存储引擎、工作流支撑平台、音视频解码平台等。

存储层

对于数据的存储,各网点数据存储层存储音视频数据。数据存储层存储业务数据,集中式音视频数据。

硬件平台及网络

根据SOA理念,系统设计应将应用程序定义为不同组件(或称服务),通过这些服务之间定义良好的接口和契约联系起来,组件实现可插拔模式提供应用,方便业务系统的应用,包括有主机与存储备份系统、音视频接入系统、网络基础设施(银行办公网)等。

双录系统应用架构图

双录系统功能架构图

双录系统业务流程

为实现销售柜台录音录像同步监控,销售录像管理系统为银行理财产品营销提供全程录音录像监控管理支持。依托销售录像管理系统,通过视频、音频、影像的采集技术对营销的全过程进行实时、同步跟踪、监控,利用系统的统一存储、统一管理功能,将整合的影、音、视频资料统一存档,也为事后监督和调查取证提供电子资料支持,实现理财产品营销全过程管理。